Ja, det kan löna sig, men inte alltid på det sätt många tror. Hos traditionella helhetsbolag ger en samlingsrabatt ofta cirka 10% på tillhörande försäkringar, men den förutsätter normalt att boendeförsäkringen redan finns hos samma bolag. Specialistbolag som Dunstan samlar i stället häst, stall och gård under ett och samma paraply och belönar förebyggande arbete med poäng.
Oavsett modell är det totalkostnaden som avgör: premie, självrisk (grundsjälvrisk plus 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna) och karenstid på 20 dagar vid sjukdom. Jämför alltid skyddet först och rabatten sedan.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om det lönar sig att samla häst- och gårdsförsäkring hos samma bolag rekommenderar vi Dunstan.
Dunstan är byggt för just kombinationen häst och gård och har en annan rabattmodell än den klassiska samlingsrabatten. I stället för en fast procentsats på fakturan tjänar du in poäng för skadefria år, utbildningar och förebyggande åtgärder, till exempel en elbesiktning via Kiwa där Dunstan står för 50% av kostnaden. Poängen kan användas för att sänka självrisken eller betala premie, vilket gör besparingen direkt kopplad till hur du själv minskar risken på gården.
📊 Jämförelse: Ledande bolag för häst och gård
Tabellen visar fem bolag och vad som kan påverka din totalkostnad när du vill samla ditt hästägande hos en och samma försäkringsgivare. Fokus ligger på belöningsmodell och profil, eftersom just det skiljer bolagen åt i frågan om samlad försäkring.
| Bolag | Profil | Det som kan sänka din totalkostnad | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Dunstan | Specialist på häst och gård med hög personlig service | Poäng för skadefria år, utbildningar och förebyggande åtgärder som kan användas mot självrisk och premie | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se pris → |
| Sveland | Kundägt bolag med lång erfarenhet av just hästar | Stabil, kundägd modell med djup hästexpertis | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se pris → |
| Lassie | Modern app med förebyggande rådgivning | Kunskap och förebyggande vård som kan sänka premien | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se pris → |
| Dina Försäkringar | Lokalt förankrade, kundägda bolag med personlig kontakt | Vinsten går tillbaka till kunderna | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se pris → |
| ICA Försäkring | Enkel vardagsförsäkring för häst | ICA-bonuspoäng på hela premien | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se pris → |
Av de fem är Dunstan den som uttryckligen riktar sig mot kombinationen häst och gård. Övriga bolag är främst hästförsäkringsgivare, där belöningen ligger i bonus, kundägande eller förebyggande rådgivning snarare än i ett samlat gårdspaket.
Tänk på att rabattmodellerna svarar på olika behov. Lassie belönar kunskap och förebyggande vård och passar den som gärna arbetar aktivt med appen. ICA Försäkring ger bonuspoäng på hela premien och passar prismedvetna familjer som redan handlar på ICA, medan Sveland och Dina Försäkringar vänder sig till hästägare som värdesätter kundägande, stabilitet eller lokal kontakt. Vilken modell som lönar sig bäst beror därför på hur du själv driver din häst och gård.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom:
- hur samlingsrabatter fungerar hos helhetsbolag jämfört med specialistbolag
- vad en samlad häst- och gårdslösning täcker och inte täcker
- vilka kostnadsposter som faktiskt avgör vad du betalar
- hur du jämför bolag steg för steg innan du byter
🛡️ Samlad försäkring förklarat – från grunden
En hästförsäkring består normalt av en veterinärvårdsförsäkring, och till den kan du lägga en livförsäkring. Veterinärvårdsförsäkringen ersätter kostnader för undersökning och behandling när hästen blir sjuk eller skadas genom olycksfall, och vården måste utföras av legitimerad veterinär. Livförsäkringen ger en engångsersättning om hästen dör eller måste avlivas, eftersom veterinärvårdsförsäkringen aldrig täcker hästens ekonomiska värde.
När man pratar om att ”samla” försäkringar menar man i praktiken två olika saker. Den första är den klassiska samlingsrabatten, där ett traditionellt helhetsbolag, exempelvis Folksam, ger omkring 10% rabatt på tillhörande försäkringar när boendet är samlat hos dem. Den förutsätter som regel att grundläggande boendeförsäkring redan är tecknad i bolaget, och hos vissa aktörer kan den sammanlagda rabatten nå upp mot 25% om man också genomför aktiva skadeförebyggande åtgärder.
Den andra modellen är specialistbolagets paketering. Dunstan samlar häst, stall och gård i en och samma lösning och erbjuder dessutom hem- och olycksfallsförsäkring, som i regel är anpassad för befintliga häst- och gårdskunder. Här är det inte en fast procentsats som sänker kostnaden utan ett poängsystem som belönar skadefria år och förebyggande arbete.
Två begrepp avgör sedan vad du faktiskt betalar när något händer. Självrisken består av en grundsjälvrisk, och utöver den betalar du 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna. Karensen innebär att försäkringen vid sjukdom inte gäller de första 20 dagarna, medan olycksfall gäller från dag ett.
Dunstans veterinärvårdsförsäkringar ger bland annat tillgång till digital veterinärrådgivning och utbildningar, och beroende på nivå kan även rehabilitering, tandvård och avancerad diagnostik som MR, DT och scintigrafi ingå.
Se Dunstans fullständiga villkor →
✅ Vad täcker en samlad häst- och gårdslösning – och vad täcker den inte?
Tabellen visar de scenarier som oftast missförstås när man samlar sina försäkringar. Villkoren avgörs alltid av det enskilda bolaget, och förhandsbesked för en specifik häst får du direkt från försäkringsgivaren.
| Scenario | Täcks? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Olycksfall första dagen efter teckning | ✅ | Försäkringen gäller direkt vid olycksfall | |
| Sjukdom under första veckorna efter teckning | ❌ | Karenstid på 20 dagar vid sjukdom | |
| Mediciner, röntgen, avancerad diagnostik och rehab | ✅ | Ingår i hel veterinärvård | |
| Begränsad veterinärvård vid sjukdom | ❌ | Begränsad veterinärvård täcker enbart yttre våld och traumatiska skador | |
| Avlivning | ✅ | Ingår i hel veterinärvård, kostnaden ligger idag runt 10 000 kr | |
| Hästens ekonomiska värde vid dödsfall | ❌ | Kräver livförsäkring, veterinärvårdsförsäkringen ersätter inte värdet | |
| Skada eller sjukdom som fanns innan försäkringen tecknades | ⚠️ | Bolaget kan ta in en reservation, och dolda fel ersätts inte om försäkringen inte tecknats inom viss tid från födseln | |
| Tandvård | ⚠️ | Tilläggsförsäkring som bara går att teckna fram till att hästen fyllt 16 år | |
| Fast samlingsrabatt i procent hos Dunstan | ❌ | Modellen bygger på poäng, inte på en procentsats på fakturan | Se pris → |
| Stall och gårdsegendom i samma lösning | ⚠️ | Erbjuds av specialistbolag som Dunstan, omfattning varierar mellan bolag |
Det vanligaste misstaget är att anta att en rabatt också innebär bättre skydd. Rabatten påverkar bara priset, medan karens, självrisk, reservationer och åldersgränser fortfarande styr vad du får ut vid en skada.
💰 Vad kostar en samlad häst- och gårdsförsäkring?
Din premie sätts av hästens ålder, ras och användningsområde, försäkringens omfattning, livvärdet och vald självrisk. Generellt ger en högre självrisk lägre månadskostnad, medan en lägre självrisk ger större ersättning när skadan väl inträffar. Därför går det inte att ange ett enda pris för en samlad lösning, men tabellen visar de kostnadsposter och nivåer som du själv kan jämföra mellan bolag.
| Kostnadspost | Nivå | Kommentar | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Grundsjälvrisk | Fast belopp som väljs vid teckning | Högre självrisk ger lägre premie | |
| Procentuell självrisk | 15 eller 20% av ersättningsbara kostnader | Betalas utöver grundsjälvrisken | |
| Karens vid sjukdom | 20 dagar | Gäller även vid höjning av veterinärvårdsbeloppet | |
| Avlivning | Cirka 10 000 kr | Ingår i hel veterinärvård | |
| Samlingsrabatt hos helhetsbolag | Cirka 10% på tillhörande försäkringar | Kräver normalt boendeförsäkring i samma bolag | |
| Elbesiktning via Kiwa hos Dunstan | 50% av kostnaden täcks | Förebyggande åtgärd som ger poäng | Jämför Dunstans priser → |
Faktorer som påverkar totalpriset, i den ordning de oftast spelar roll:
- Hästens ålder, eftersom försäkringsvillkor och livbelopp förändras när hästen blir äldre.
- Ras och användningsområde, till exempel hobby eller tävling.
- Försäkringens omfattning, från katastrofförsäkring till hel veterinärvård med tillägg.
- Livvärdet, som avgör hur stor engångsersättningen blir.
- Vald självrisknivå.
- Hur mycket du kan sänka kostnaden med poäng, bonus eller rabatt.
En lägre månadskostnad är inte detsamma som en lägre totalkostnad. Väljer du en hög självrisk för att pressa premien får du betala mer den dag skadan inträffar, och eftersom hästar löper större risk att skadas än andra djur kan veterinärkostnaderna bli höga på kort tid. Räkna därför på båda siffrorna tillsammans innan du jämför en rabatt hos ett bolag med ett poängsystem hos ett annat.
🎯 Så väljer du rätt samlad försäkring
- Börja med skyddet. Bestäm om du behöver hel veterinärvård, livförsäkring och användbarhetsskydd, eller om ett grundskydd som katastrofförsäkring räcker. En katastrofförsäkring gäller bara vid särskilt angivna händelser som brand, trafikolycka, drunkning, blixtnedslag, gasolyckor, rovdjursangrepp och skadegörelse.
- Kartlägg hästens historik. Be säljaren om fullmakt och skadehistorik. Har hästen haft en skada kan försäkringen få en reservation, och därför bör du undvika att byta bolag om hästen har en pågående eller tidigare skada.
- Jämför karens och åldersgränser. Hästförsäkringar tecknas vanligen från det att fölet är 2 dygn gammalt till dess att hästen fyller 15 år, men vissa bolag saknar övre gräns. Livbeloppet trappas dessutom ned när hästen blir 16 eller 18 år.
- Räkna på totalkostnaden. Lägg ihop premie, självrisk och den procentuella andelen du själv betalar. En rabatt på premien väger lätt om självrisken är hög.
- Väg rabattmodellen mot din gård. Har du redan boendeförsäkringen hos ett helhetsbolag kan en klassisk samlingsrabatt vara intressant. Arbetar du aktivt med förebyggande åtgärder på gården passar ett poängsystem bättre.
- Be om förhandsbesked. Be bolaget bekräfta hur just din häst och gård bedöms, eftersom undantag och reservationer avgörs individuellt.
Ett vanligt misstag är att låta rabattens storlek styra hela beslutet. Ett annat är att glömma livförsäkringen, trots att den är det enda som kan ge dig möjlighet att köpa en ny häst om hästen måste tas bort. Läs dessutom kundrecensioner kritiskt, väg dem mot pris och villkor och fokusera på de senaste 6 till 12 månaderna, eftersom ett enskilt betyg sällan säger något om just din typ av skada.
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är en samlingsrabatt?
En samlingsrabatt är en rabatt du får när du samlar flera försäkringar hos samma bolag. Hos traditionella helhetsbolag handlar det vanligen om cirka 10% på tillhörande försäkringar, och villkoret är oftast att din grundläggande boendeförsäkring finns hos bolaget. Rabatten gäller premien, inte skyddet, så karens, självrisk och undantag är desamma som om du tecknat separat.
❓ Hur stor är en typisk samlingsrabatt?
Hos helhetsbolag ligger rabatten ofta runt 10% på tillhörande försäkringar. Vissa aktörer erbjuder upp till totalt 25% om samlingsrabatten kombineras med aktiva skadeförebyggande åtgärder. Specialistbolag som Dunstan använder inte en fast procentsats utan ett poängsystem, där besparingen beror på hur mycket du själv förebygger skador.
❓ Måste jag ha boendeförsäkringen hos samma bolag?
Hos traditionella helhetsbolag krävs det som regel för att samlingsrabatten ska aktiveras. Dunstan erbjuder hem- och olycksfallsförsäkring, men de är i regel anpassade för befintliga häst- och gårdskunder, så du behöver normalt först vara kund för häst eller gård. Kontrollera alltid kraven direkt hos bolaget innan du flyttar något.
❓ Hur fungerar Dunstans poängsystem?
Du samlar poäng genom skadefria år, genomförda utbildningar, tandkontroller och förebyggande åtgärder. Ett exempel är elbesiktning via Kiwa, där Dunstan täcker 50% av kostnaden, och skadedjurssanering via Rentokil är ett annat. Poängen kan användas för att få lägre premie eller lägre självrisk efter skadefria år, och du kan även handla i Dunstans webbshop.
❓ Vad händer med karensen om jag byter bolag för att samla allt?
Vid en ny försäkring gäller försäkringen direkt vid olycksfall, men vid sjukdom finns alltid en karenstid på 20 dagar. Har hästen en pågående eller tidigare skada kan det nya bolaget göra en reservation, vilket betyder att just den skadan inte ersätts framöver. Därför bör du inte byta bolag om hästen har en pågående eller tidigare skada, och du bör alltid begära skadehistorik och fullmakt.
❓ Kan jag höja veterinärvårdsbeloppet utan ny karens?
Nej, när du höjer veterinärvårdsbeloppet får även höjningen karens vid sjukdom på 20 dagar. Olycksfall gäller däremot alltid från första dagen. Försäkringsbolaget kan dessutom i vissa fall begära veterinärintyg vid höjning, och hittar veterinären fel gör bolaget oftast ett undantag för just det.
❓ Vad skiljer katastrofförsäkring från veterinärvårdsförsäkring?
Veterinärvårdsförsäkringen hjälper vid många olika sjukdomar och skador som kräver veterinärvård, och beroende på nivå kan den även innehålla rehabilitering och avancerad diagnostik. Katastrofförsäkringen är ett grundskydd som bara gäller vid särskilda händelser som brand, trafikolycka, drunkning, blixtnedslag, gasolyckor, rovdjursangrepp eller skadegörelse. Den kan ge ersättning för veterinärvård, liv, användbarhetsförlust och avlivning när skadan är en direkt följd av en sådan händelse.
❓ Spelar hästens ålder roll när jag samlar försäkringarna?
Ja, åldern styr både vad som kan tecknas och vad som ersätts. Hästförsäkringar kan vanligen tecknas från det att fölet är 2 dygn till dess att hästen fyller 15 år, men hos vissa bolag finns ingen övre gräns. Livbeloppet trappas ned när hästen blir 16 eller 18 år och upphör vid 21 till 26 års ålder beroende på ras, och tandförsäkring går bara att teckna fram till 16 år.
Se Dunstans fullständiga villkor →
❓ Blir skadehanteringen enklare med ett samlat bolag?
Det beror på bolaget, men vid direktreglering kontaktar kliniken försäkringsbolaget direkt och du betalar bara din självrisk. I andra fall betalar du själv och skickar in kvitton. Ett bolag med personlig kontakt, som Dina Försäkringar med sin lokala närvaro, kan göra det enklare att få hjälp, eftersom kunder ofta vill ha en kontaktperson som känner både dem och hästen.
❓ Är det värt att byta bolag bara för en rabatt?
Sällan, om rabatten är det enda skälet. Ett byte kan ge ny karens på 20 dagar vid sjukdom och risk för reservationer för tidigare skador, vilket kan kosta mer än rabatten sparar. Byt när skyddet, självrisken och villkoren totalt sett blir bättre, och använd rabatten som en bonus.
🏆 Sammanfattning
Att samla försäkringar hos samma bolag kan löna sig, men värdet beror på vilken modell du väljer och hur du förebygger skador. Det här är de viktigaste lärdomarna:
- Helhetsbolag ger ofta cirka 10% samlingsrabatt på tillhörande försäkringar, men kräver normalt boendeförsäkring hos samma bolag.
- Dunstan samlar häst, stall och gård i en lösning och ersätter fast procentrabatt med poäng för skadefria år, utbildningar och förebyggande åtgärder.
- Självrisk (grundsjälvrisk plus 15 eller 20%), karens på 20 dagar vid sjukdom och reservationer för tidigare skador påverkar din kostnad mer än rabatten.
- Byt aldrig bolag med en pågående eller tidigare skada utan att först ha förhandsbesked.
- Livförsäkring behövs för att täcka hästens ekonomiska värde, eftersom veterinärvårdsförsäkringen inte gör det.
Sammantaget lönar det sig mest att samla när rabattmodellen matchar hur du faktiskt lever med din häst och gård. Har du boendeförsäkringen hos ett helhetsbolag kan en samlingsrabatt på cirka 10% vara värd att ta med i beräkningen. Satsar du på utbildning, besiktningar och skadeförebyggande arbete kan ett poängsystem som Dunstans ge mer tillbaka, särskilt när poängen kan sänka självrisken just när du behöver den.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om skribenten
