Fast självrisk är ett fast belopp i kronor, mellan 1 850 kr och 7 000 kr i vår jämförelse, som du betalar en gång per självriskperiod. Rörlig självrisk är en procentandel, 20–25%, av kostnaden som återstår efter att den fasta självrisken dragits av, och den betalas vid varje skadetillfälle.
Du väljer alltså inte mellan fast och rörlig – du får båda, och det du påverkar är nivån på den fasta delen. Den fasta nivån kan du oftast välja själv, medan den rörliga procenten hos de flesta bolag är en given siffra. Självriskperioden, 135–365 dagar, avgör hur ofta den fasta delen kommer tillbaka.
Vid en skada på 20 000 kr med 2 900 kr i fast och 20% i rörlig självrisk betalar du 6 320 kr själv.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om de ska välja fast eller rörlig självrisk på hästförsäkring rekommenderar vi Dunstan.
Dunstan har den längsta självriskperioden i vår jämförelse, 365 dagar, vilket innebär att den fasta självrisken återkommer högst en gång per försäkringsår. Den fasta självrisken börjar på cirka 3 000 kr och den rörliga delen är 25% med möjlighet till anpassning. Genom Dunstans poängsystem kan du dessutom få lägre självrisk efter skadefritt år.
📊 Jämförelse: Ledande veterinärvårdsförsäkringar för häst
Tabellen visar hur fem av marknadens ledande aktörer bygger upp självrisken 2026. Alla fem kombinerar en fast och en rörlig del, men nivåerna och självriskperioderna skiljer sig tydligt.
| Bolag | Fast självrisk | Rörlig självrisk | Självriskperiod | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Dunstan | Från cirka 3 000 kr (särskilda nivåer beroende på paket) | 25% (möjlighet till anpassning) | 365 dagar | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se pris → |
| Sveland | 2 900 kr eller 4 900 kr | 20% | 180 dagar | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se pris → |
| Agria | Från 1 850 kr upp till cirka 3 600–5 000 kr | 25% | 135 dagar | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | |
| Folksam | 3 500 kr, 5 000 kr eller 7 000 kr | 25% | 150 dagar | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | |
| If | Från cirka 2 700 kr | 20% | 135 dagar | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. |
Två mönster syns direkt. Sveland och If har lägst rörlig procent (20%), medan Dunstan har längst självriskperiod (365 dagar). Agria har den lägsta ingångsnivån på fast självrisk, från 1 850 kr.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom:
- vad fast och rörlig självrisk är och hur de samverkar
- hur självriskperioden på 135–365 dagar påverkar din kostnad
- hur du räknar ut din egen kostnad vid en skada
- hur du väljer nivå utifrån din ekonomiska buffert, med ett beslutsträd
Redan här kan du notera att Dunstans självriskperiod på 365 dagar är den längsta i jämförelsen. Jämför Dunstans priser →
🛡️ Självrisk i hästförsäkring förklarat — från grunden
🐴 Vad är självrisk?
Självrisken är den del av kostnaden du själv står för när hästen blir sjuk eller skadad. En veterinärvårdsförsäkring ersätter kostnader för undersökning och behandling vid sjukdom eller olycksfall, men behandlingen måste alltid utföras av en legitimerad veterinär. Hur mycket som ersätts beror på vilken självrisk du valt.
Valet av självrisk påverkar både premien och din framtida kostnad om något händer. Generellt innebär en högre självrisk lägre månadskostnad, medan en lägre självrisk ger större ersättning när skadan väl inträffar.
💰 Fast självrisk
Fast självrisk är ett bestämt belopp i kronor. Du betalar det en gång per självriskperiod, oavsett hur många gånger hästen behöver veterinärvård under samma period. Hur detta tillämpas vid olika skadeorsaker avgörs av bolagets villkor.
I vår jämförelse varierar den fasta nivån från 1 850 kr hos Agria till 7 000 kr hos Folksam. Ofta kan du välja mellan två eller tre nivåer, och just den fasta nivån är det du själv styr över.
📊 Rörlig självrisk
Rörlig självrisk är en procentandel av den kostnad som återstår efter att den fasta självrisken har dragits av. Den betalas vid varje skadetillfälle eller veterinärbesök, även när den fasta delen redan är betald. I jämförelsen ligger den på 20% eller 25%.
Därför blir den rörliga delen avgörande vid stora skador. Ju dyrare behandlingen är, desto mer betyder varje procentenhet.
📅 Självriskperioden
Självriskperioden är den tid under vilken den fasta självrisken gäller. Den varierar från 135 dagar hos Agria och If till 365 dagar hos Dunstan, vilket motsvarar ett helt försäkringsår. Hur perioden startar och räknas avgörs av respektive bolags villkor, så kontrollera det innan du tecknar.
Med en kort period kan den fasta självrisken komma tillbaka flera gånger under ett år om hästen drabbas av upprepade skador.
⚠️ Karens är inte samma sak som självrisk
Karens är en väntetid, inte en kostnad. Vid sjukdom gäller en karenstid på 20 dagar när du tecknar en ny försäkring, medan olycksfall gäller från första dagen. En sjukdom som uppstår under karensen ersätts inte alls, oavsett vilken självrisk du valt.
✅ Vad täcker veterinärvårdsförsäkringen — och vad täcker den inte?
Tabellen visar vad som ersätts och vad du själv står för när självrisken är i spel.
| Scenario | Täcks av försäkringen? | Notering |
|---|---|---|
| Kostnad över den fasta självrisken | ⚠️ | Ersätts, men minus den rörliga procenten (20–25% i jämförelsen) |
| Den fasta självrisken | ❌ | Du betalar den själv, en gång per självriskperiod |
| Den rörliga självrisken | ❌ | Du betalar den vid varje skadetillfälle |
| Skada när fast självrisk redan är betald i perioden | ⚠️ | Den rörliga delen gäller fortfarande, detaljerna varierar mellan bolag |
| Olycksfall de första dagarna | ✅ | Olycksfall gäller direkt från första dagen |
| Sjukdom under karenstiden | ❌ | Karenstiden är 20 dagar och gäller vid sjukdom |
| Behandling utförd av icke legitimerad veterinär | ❌ | Behandling och vård måste utföras av legitimerad veterinär |
Vid direktreglering kontaktar kliniken försäkringsbolaget direkt och du betalar bara din självrisk på plats. I andra fall betalar du hela kostnaden själv först och skickar in kvitton, vilket kräver en större ekonomisk buffert.
Om du vill ha lägre självrisk över tid är Dunstans poängsystem värt att känna till: poängen kan användas för lägre premie eller lägre självrisk efter skadefritt år. Se Dunstans fullständiga villkor →
💰 Vad kostar självrisken på hästförsäkring?
Självrisken är inte en fast kostnad utan en funktion av skadans storlek. Därför är det lättast att förstå den med ett räkneexempel.
💡 Så räknar du steg för steg
Antag en skadekostnad på 20 000 kr, 2 900 kr i fast och 20% i rörlig självrisk:
- Den fasta självrisken dras av först: 20 000 kr – 2 900 kr = 17 100 kr.
- Den rörliga självrisken beräknas på det som återstår: 20% av 17 100 kr = 3 420 kr.
- Din totala kostnad blir 2 900 kr + 3 420 kr = 6 320 kr.
- Försäkringen ersätter 20 000 kr – 6 320 kr = 13 680 kr.
📊 Samma skada hos olika bolag
Tabellen visar din egen kostnad vid en skada på 20 000 kr på varje bolags lägsta fasta nivå.
| Bolag | Fast självrisk | Rörlig självrisk | Din kostnad | Försäkringen ersätter | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Dunstan | Cirka 3 000 kr | 25% | 7 250 kr | 12 750 kr | Få pris från Dunstan → |
| Sveland | 2 900 kr | 20% | 6 320 kr | 13 680 kr | Få pris från Sveland → |
| Agria | 1 850 kr | 25% | 6 387,50 kr | 13 612,50 kr | |
| Folksam | 3 500 kr | 25% | 7 625 kr | 12 375 kr | |
| If | Cirka 2 700 kr | 20% | 6 160 kr | 13 840 kr |
Skillnaden mellan billigaste och dyraste alternativ är här knappt 1 500 kr. Det visar att den rörliga procenten kan väga lika tungt som den fasta nivån: Agria har lägst fast nivå men 25% rörlig, och hamnar därför nära Sveland med 20%.
Att höja den fasta nivån är billigare än det ser ut. Går du från 2 900 kr till 4 900 kr hos Sveland ökar din kostnad vid en skada på 20 000 kr från 6 320 kr till 7 920 kr, alltså 1 600 kr och inte 2 000 kr, eftersom en del av höjningen annars hade betalats via den rörliga delen.
Dunstans cirka 3 000 kr i fast självrisk ger 7 250 kr i egen kostnad vid samma skada, men med den längsta självriskperioden i jämförelsen. Kolla pris hos Dunstan →
📅 Vad självriskperioden betyder i kronor
Tänk dig två skador med cirka 200 dagars mellanrum, 10 000 kr vardera. Förutsatt att perioden räknas från första skadan och att den fasta självrisken gäller på nytt i en ny period blir räkningen:
- Dunstan (cirka 3 000 kr fast, 25% rörlig, 365 dagar): Båda skadorna ryms i samma period. Skada 1 kostar dig 4 750 kr och skada 2 kostar 2 500 kr, totalt 7 250 kr.
- Sveland (2 900 kr fast, 20% rörlig, 180 dagar): Skadorna hamnar i två olika perioder. Varje skada kostar dig 4 320 kr, totalt 8 640 kr.
Skillnaden på 1 390 kr kommer av att den fasta delen betalas två gånger vid den kortare perioden. Exemplet förutsätter att bolagens villkor räknar så, så kontrollera alltid hur just ditt bolag gör. Har din häst en historik av upprepade veterinärbesök väger en lång självriskperiod därför tungt, vilket är en av anledningarna till att vi rekommenderar Dunstan.
🎯 Faktorer som påverkar vad försäkringen kostar totalt
- Vald fast självrisk, där högre nivå ger lägre månadskostnad.
- Rörlig procent, som avgör din kostnad vid stora skador.
- Självriskperiodens längd, som avgör hur ofta den fasta delen kommer tillbaka.
- Hästens ålder.
- Ras och användningsområde.
- Försäkringens omfattning och livvärde.
🎯 Så väljer du rätt självrisk
Rätt självrisk handlar om att hitta en nivå där du klarar kostnaden vid en stor skada utan att betala onödigt hög premie varje månad. Följ stegen nedan.
- Räkna din buffert. Summera vad du kan betala ut på några dagar utan att ta lån. Det är extra viktigt eftersom du i vissa fall betalar hela räkningen själv och får pengarna tillbaka först efter att du skickat in kvitton.
- Räkna din högsta egna kostnad. Lägg ihop fast och rörlig självrisk för en stor skada. Vid 20 000 kr varierar den mellan 6 160 kr och 10 250 kr beroende på bolag och nivå.
- Välj fast nivå efter bufferten, inte efter premien. En låg premie hjälper inte om du inte kan betala självrisken när skadan händer.
- Jämför den rörliga procenten. Fem procentenheter motsvarar 850 kr på en kostnad på 17 000 kr efter fast avdrag.
- Titta på självriskperioden. En period på 365 dagar ger färre omgångar av fast självrisk än 135 dagar.
- Läs villkoren om karens och undantag. Karens på 20 dagar vid sjukdom och undantag för tidigare skador påverkar vad du faktiskt får ersatt.
🌳 Beslutsträd: Välj självrisk utifrån din ekonomiska buffert
Gränserna i tabellen bygger på räkneexemplet med en skada på 20 000 kr. De är en tumregel och ersätter inte en egen bedömning av din ekonomi.
| Din buffert | Fast självrisk att välja | Prioritera | Din kostnad vid 20 000 kr | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Under 8 000 kr | Lägsta nivån: 1 850–2 900 kr (Agria, If, Sveland) | Låg rörlig procent, 20% hos Sveland och If | 6 160–6 387,50 kr | Se Svelands erbjudande → |
| 8 000–10 500 kr | Mellannivå: 3 000–4 900 kr (Dunstan, Folksam, Agria, Sveland) | Lång självriskperiod, 365 dagar hos Dunstan | 7 250–7 920 kr | Teckna Dunstan direkt → |
| Över 10 500 kr | Hög nivå: 4 900–7 000 kr (Sveland, Agria, Folksam) | Lägre premie, men kontrollera rörlig procent | 7 920–10 250 kr | Jämför Svelands priser → |
Har du en buffert i mellansegmentet är kombinationen av en fast nivå från cirka 3 000 kr, 365 dagars självriskperiod och möjlighet att sänka självrisken via poäng en balanserad lösning. Se Dunstans erbjudande →
❓ Vanliga frågor
🐴 Vad är skillnaden mellan fast och rörlig självrisk?
Fast självrisk är ett bestämt belopp i kronor som du betalar en gång per självriskperiod. Rörlig självrisk är en procentandel, 20–25% i jämförelsen, av den kostnad som återstår efter att den fasta delen dragits av. Den rörliga delen betalas vid varje skadetillfälle, medan den fasta delen inte återkommer under samma period.
🎯 Ska jag välja fast eller rörlig självrisk?
Du väljer inte det ena eller det andra, eftersom alla fem bolag i jämförelsen kombinerar båda delarna. Det du kan påverka är främst nivån på den fasta självrisken, och i vissa fall även den rörliga procenten. Utgå från din ekonomiska buffert och räkna ut din högsta egna kostnad vid en stor skada. Se Dunstans erbjudande →
📅 Hur lång är självriskperioden?
Den varierar mellan bolagen: 135 dagar hos Agria och If, 150 dagar hos Folksam, 180 dagar hos Sveland och 365 dagar hos Dunstan. Hur perioden startar och räknas avgörs av bolagets villkor, så läs dem noga innan du tecknar.
📊 Vilket bolag har längst självriskperiod?
Dunstan har den längsta självriskperioden i jämförelsen, 365 dagar, vilket motsvarar ett helt försäkringsår. Det innebär att den fasta självrisken återkommer högst en gång per år. Det är särskilt värdefullt om hästen riskerar att behöva veterinärvård flera gånger under året. Jämför Dunstans priser →
💰 Betalar jag fast självrisk vid varje veterinärbesök?
Nej, den fasta självrisken betalas en gång per självriskperiod, oavsett hur många gånger hästen behöver vård under perioden. Den rörliga självrisken betalas däremot vid varje skadetillfälle. Hur detta tillämpas vid olika skadeorsaker avgörs av bolagets villkor.
📊 Vilken rörlig procent är lägst?
Sveland och If har 20%, medan Agria, Folksam och Dunstan har 25%. På en skada på 20 000 kr med 2 900 kr i fast självrisk motsvarar fem procentenheter ungefär 855 kr i din egen kostnad. Procenten väger tyngst vid stora skador. Se Svelands erbjudande →
💰 Ger högre fast självrisk lägre premie?
Ja, generellt innebär en högre självrisk lägre månadskostnad, medan en lägre självrisk ger större ersättning när skadan väl inträffar. Hur stor premiebesparingen blir varierar mellan bolag, så be om pris på flera nivåer. Jämför den med den extra kostnad du själv får vid en skada.
💡 Hur räknar jag ut min egen kostnad vid en skada?
Dra av den fasta självrisken från skadekostnaden, räkna ut den rörliga procenten på resten och addera. Vid 20 000 kr, 2 900 kr fast och 20% rörlig blir det 2 900 kr + 3 420 kr = 6 320 kr. Få pris från Dunstan →
⚠️ Är karens samma sak som självrisk?
Nej. Karens är en väntetid, 20 dagar vid sjukdom när du tecknar en ny försäkring, under vilken sjukdom inte ersätts. Olycksfall gäller från första dagen. Självrisken är i stället den del av kostnaden du själv betalar när försäkringen väl gäller.
🛡️ Kan jag sänka min självrisk över tid?
Hos Dunstan kan du samla poäng genom utbildningar och skadeförebyggande åtgärder. Poängen kan användas för lägre premie eller lägre självrisk efter skadefritt år. Andra bolag har egna villkor för detta, så fråga alltid bolaget direkt. Se Dunstans fullständiga villkor →
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna:
- Fast självrisk är ett belopp som betalas en gång per självriskperiod, rörlig självrisk är en procentandel som betalas vid varje skadetillfälle.
- Du väljer inte mellan dem, du kombinerar dem och väljer främst nivån på den fasta delen.
- Självriskperioden varierar från 135 till 365 dagar och avgör hur ofta den fasta delen återkommer.
- Rörlig procent på 20% eller 25% väger tyngst vid stora skador.
- Välj fast nivå utifrån din ekonomiska buffert, inte bara utifrån premien.
För den som vill ha lång självriskperiod och möjlighet att sänka självrisken över tid passar Dunstan bäst, medan Sveland är värt att titta på om du vill ha låg rörlig procent.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om skribenten
