Självrisk är den del av en skada som försäkringen drar av innan den betalar. I en veterinärvårdsförsäkring består den ofta av en fast grundsjälvrisk och dessutom 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna.
Egenavgift är det totala belopp du faktiskt betalar ur egen ficka vid en skada: fast självrisk, rörlig självrisk och sådana kostnader som försäkringen inte ersätter alls, till exempel foder eller resor. Egenavgiften är därför alltid lika stor som eller större än självrisken.
Vid sjukdom gäller dessutom en karenstid på 20 dagar efter teckning, och under den tiden står du för hela notan.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur egenavgift skiljer sig från självrisk på häst rekommenderar vi Dunstan.
Hos Dunstan kan du välja mellan olika självriskalternativ: en högre självrisk ger lägre månadskostnad, medan en lägre självrisk ger större ersättning när skadan väl inträffar. Det är just det valet som styr hur stor din egenavgift blir, eftersom den rörliga delen av självrisken i hästförsäkringar ofta ligger på 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna. Dessutom kan du samla poäng genom utbildningar och skadeförebyggande åtgärder och använda dem till lägre premie eller lägre självrisk efter skadefritt år.
📊 Jämförelse: Ledande hästförsäkringsbolag
Tabellen visar vad som styr din egenavgift hos fem etablerade aktörer. Självrisknivåer och procentandelar skiljer sig mellan bolag och skyddsnivåer, så den exakta uppbyggnaden ska alltid kontrolleras i försäkringsvillkoren.
| Bolag | Profil | Självrisk och egenavgift | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Dunstan | Specialist på häst och gård med hög personlig service | Flera självriskalternativ: högre självrisk ger lägre månadskostnad, lägre självrisk ger större ersättning vid skada. Poäng kan ge lägre premie eller lägre självrisk efter skadefritt år | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Sveland | Anrikt, kundägt bolag med lång erfarenhet av hästar | Kontrollera grundsjälvrisk och procentandel i villkoren innan du tecknar | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Lassie | Modern app med förebyggande rådgivning som kan sänka premien | Rådgivning och förebyggande vård kan sänka premien, men självrisken avgörs av vald nivå | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Dina Försäkringar | Kundägd försäkringsgivare med lokal närvaro och personliga handläggare | Oftast direktreglering: kliniken kontaktar bolaget och du betalar din självrisk | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| ICA Försäkring | Enkel vardagsförsäkring med bonuspoäng på hela premien | Ger bonuspoäng på hela premien, men självrisken ska jämföras separat i villkoren | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
Jämför alltid bolagen på samma skyddsnivå. En låg premie kan dölja en hög grundsjälvrisk, och en låg självrisk kan följa med en högre premie.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad självrisk och egenavgift betyder och var skillnaden ligger
- Hur fast och rörlig självrisk räknas ihop
- Vad karenstiden gör med din egenavgift
- Hur du beräknar din egenavgift vid en skada
- Hur du väljer självrisknivå utan att tappa i skydd
Dunstan är ett exempel på ett bolag där du kan välja mellan flera självriskalternativ. Få pris från Dunstan →
🛡️ Egenavgift och självrisk förklarat — från grunden
🎯 Vad är självrisk?
Självrisk är den del av kostnaden du själv står för vid en skada eller sjukdom. Den dras av innan försäkringen betalar ut ersättning.
I en hästförsäkring består självrisken ofta av två delar. Först kommer en fast grundsjälvrisk, och därutöver betalar du 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna. Vilken nivå som gäller beror på bolag och skyddsnivå.
💰 Vad är egenavgift?
I den här guiden använder vi egenavgift som det totala belopp du faktiskt betalar ur egen ficka när en skada inträffar. Begreppet är alltså bredare än självrisk och består av tre delar:
- Fast självrisk (grundsjälvrisken)
- Rörlig självrisk (procentandelen av de ersättningsbara kostnaderna)
- Kostnader som inte är ersättningsbara, till exempel foder eller resor
Det som räknas som ersättningsbart avgörs av försäkringsvillkoren. Vård och behandling måste alltid utföras av legitimerad veterinär för att kunna ersättas.
📊 Så skiljer sig begreppen åt
Självrisken är en del av försäkringsvillkoren och ett belopp som du kan välja och jämföra när du tecknar. Egenavgiften är det som blir kvar på din bankbok efter att skadan är reglerad, och den innehåller även sådant du aldrig kunde få ersatt. Två hästägare med exakt samma självrisk kan därför få olika egenavgift vid samma typ av skada.
⚠️ Karens: när du betalar allt själv
Vid teckning av en ny hästförsäkring gäller olycksfall direkt, men vid sjukdom finns alltid en karenstid på 20 dagar. Det bekräftar Ann-Christine Tapper, djurspecialist på Dina Försäkringar Syd med 40 års erfarenhet. Blir hästen sjuk under karenstiden är hela kostnaden din egenavgift.
Höjer du veterinärvårdsbeloppet får även höjningen karens vid sjukdom. Olycksfall gäller däremot alltid från första dagen.
🩺 Direktreglering och kvitton
Oftast sker en direktreglering. Kliniken kontaktar då försäkringsbolaget direkt, och du betalar bara din självrisk medan resten betalas av bolaget. I andra fall betalar du hela notan själv och skickar in kvitton. Egenavgiften är då det som återstår när bolaget har betalat ut sin ersättning.
✅ Vad täcker hästförsäkringen — och vad täcker den inte?
Enligt Ann-Christine Tapper består en hästförsäkring oftast av två huvuddelar. Hel veterinärvård täcker både sjukdom och olycksfall, medan begränsad veterinärvård enbart täcker yttre våld och traumatiska skador. Skillnaden påverkar egenavgiften direkt, eftersom allt som ligger utanför din nivå hamnar helt på dig.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Undersökning och behandling efter olycksfall | ✅ | Gäller från första dagen, efter att din självrisk dragits av |
| Sjukdom under karenstiden | ❌ | Karenstiden är 20 dagar efter teckning, och du betalar hela kostnaden själv |
| Mediciner, rehabilitering och vattenträning | ⚠️ | Många blir överraskade att det ofta ingår, men det beror på skyddsnivå |
| Avancerad diagnostik som MR, DT och scintigrafi | ⚠️ | Beror på försäkringsnivå |
| Tandvård | ⚠️ | Vanligt tillägg som bara kan tecknas fram till att hästen fyllt 16 år |
| Avlivning | ✅ | Ingår i hel veterinärvård och kan idag ligga runt 10 000 kr |
| Tidigare skada som fått reservation | ❌ | Just den skadan ersätts inte framöver, så kostnaden är din egenavgift |
| Så kallade dolda fel | ❌ | Ersätts inte om försäkringen inte tecknats inom viss tid från födseln |
| Hästens ekonomiska värde vid dödsfall | ❌ | Veterinärvård ersätter inte hästens värde, det kräver en livförsäkring |
| Foder och resor | ⚠️ | Varierar mellan bolag, räkna med att det normalt hamnar i egenavgiften |
Dunstans veterinärvårdsförsäkringar kan, beroende på vilken nivå du väljer, även omfatta rehabilitering, tandvård och avancerad diagnostik som MR, DT och scintigrafi. Det minskar andelen av notan som blir egenavgift. Se Dunstans fullständiga villkor →
Om du är osäker på om en specifik behandling täcks för din häst avgörs det alltid av försäkringsbolaget, inte av någon generell tabell.
💰 Vad kostar egenavgiften?
Det finns inget fast pris på en egenavgift, eftersom den byggs upp av flera delar som varje bolag sätter olika. Den som vill räkna ska därför börja med att dela upp den i sina beståndsdelar.
| Komponent | Så fungerar den | Vad påverkar den |
|---|---|---|
| Grundsjälvrisk | Fast belopp per skada | Vald självrisknivå, där högre nivå ger lägre premie |
| Rörlig självrisk | 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna | Villkoren och hur stor den ersättningsbara notan blir |
| Kostnader som inte ersätts | Betalas alltid av dig | Vad villkoren räknar som ersättningsbart |
| Karens vid sjukdom | 20 dagar då du betalar hela notan | Teckningstidpunkt och eventuell höjning av beloppet |
💡 Så beräknar du din egenavgift vid skada
Egenavgift = grundsjälvrisk + rörlig självrisk + kostnader som inte ersätts.
Den rörliga delen är lätt att överblicka. För varje 1 000 kr i ersättningsbar kostnad blir den 150 kr vid 15% och 200 kr vid 20%. Hur procenten räknas i förhållande till grundsjälvrisken framgår av dina villkor, så kontrollera det innan du räknar.
Fyll i tabellen med siffrorna från dina egna villkor och en veterinärräkning:
| Rad | Så räknar du | Ditt belopp |
|---|---|---|
| A | Grundsjälvrisk enligt dina villkor | ____ kr |
| B | Ersättningsbar kostnad enligt veterinärräkningen | ____ kr |
| C | Procentandel (15 eller 20%) × B | ____ kr |
| D | Kostnader som inte ersätts, till exempel foder eller resor | ____ kr |
| E | Din egenavgift (A + C + D) | ____ kr |
Hos Dunstan kan du dessutom använda poäng från utbildningar och skadeförebyggande åtgärder till lägre premie eller lägre självrisk efter skadefritt år, vilket sänker rad A över tid. Jämför Dunstans priser →
📊 Faktorer som påverkar priset på försäkringen
Valet av självrisk påverkar både premien och din framtida kostnad om något händer. Förutom självrisken påverkas premien av:
- Hästens ålder
- Ras och användningsområde
- Försäkringens omfattning
- Livvärde
- Vald självrisknivå
Generellt innebär en högre självrisk lägre månadskostnad, medan en lägre självrisk ger större ersättning när skadan väl inträffar. Hästar är dessutom dyrare att försäkra än andra djur, eftersom de är stora, mer utsatta för skador och behandlingarna ofta är omfattande. Vill du se hur en lägre självrisk påverkar priset kan du begära en offert direkt. Få pris från Dunstan →
🎯 Så väljer du rätt hästförsäkring
- Ta reda på hästens historik. Begär skadehistorik och fullmakt från säljaren. Har hästen haft en skada kan försäkringen få reservationer, och då blir kostnaden för just den skadan helt din egenavgift.
- Läs hur självrisken är uppbyggd. Kontrollera om den bara är ett fast belopp eller om den även har en rörlig del på 15 eller 20%.
- Väg självrisk mot premie. Hög självrisk ger lägre månadskostnad men större egenavgift vid skada. Välj nivå efter vad du faktiskt klarar att betala vid en större skada.
- Kontrollera karenstiden. Räkna med 20 dagar vid sjukdom och kom ihåg att en höjning av veterinärvårdsbeloppet får ny karens vid sjukdom.
- Se vad som ingår. Kontrollera att mediciner, röntgen, rehabilitering och avlivning ingår, eftersom allt som inte ingår blir egenavgift.
- Räkna ett skadescenario. Använd tabellen ovan och jämför din egenavgift hos två eller tre bolag på samma skyddsnivå.
- Överväg livförsäkring. Veterinärvårdsförsäkringen ersätter inte hästens värde, och en livförsäkring kan göra det möjligt att köpa en ny häst om den måste tas bort.
När du har gått igenom stegen kan du jämföra villkor och självrisknivåer direkt hos bolaget. Teckna Dunstan direkt →
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är skillnaden mellan egenavgift och självrisk?
Självrisk är den del av kostnaden som försäkringen drar av enligt villkoren, och den består ofta av en fast grundsjälvrisk plus en rörlig del på 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna. Egenavgift är det totala belopp du betalar själv, alltså självrisken plus sådant som försäkringen inte ersätter alls, till exempel foder eller resor. Egenavgiften blir därför aldrig lägre än självrisken.
💰 Ingår foder och resor i självrisken?
Nej, enligt den definition vi använder här räknas foder och resor till egenavgiften men inte till självrisken. De är kostnader som normalt inte är ersättningsbar veterinärvård, så de betalas av dig oavsett vilken självrisknivå du valt. Exakt vad som ersätts varierar mellan bolag och skyddsnivåer, så kontrollera villkoren. Se Dunstans erbjudande →
📊 Hur stor är den rörliga delen av självrisken?
I en veterinärvårdsförsäkring betalar du förutom grundsjälvrisken dessutom 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna. Det innebär 150 respektive 200 kr för varje 1 000 kr i ersättningsbar kostnad. Vilken procentsats som gäller beror på bolag och skyddsnivå.
⚠️ Betalar jag hela notan under karenstiden?
Vid sjukdom ja. Karenstiden är 20 dagar efter att du tecknat en ny försäkring, och blir hästen sjuk under den tiden gäller inte försäkringen. För olycksfall gäller försäkringen däremot direkt, från första dagen. Karenstiden är ett av de vanligaste skälen till att egenavgiften blir oväntat hög för den som tecknar försäkring först när något har hänt. Få pris från Dunstan →
🩺 Vad händer om jag höjer veterinärvårdsbeloppet?
Höjningen får egen karens vid sjukdom på samma sätt som en ny försäkring, så den delen av skyddet gäller först efter 20 dagar. Olycksfall gäller däremot alltid från första dagen. Försäkringsbolaget kan i vissa fall också begära ett veterinärintyg vid höjning av beloppet.
💡 Hur påverkar självrisknivån premien?
Generellt innebär en högre självrisk lägre månadskostnad, medan en lägre självrisk ger större ersättning när skadan väl inträffar. Valet är alltså en avvägning mellan vad du betalar varje månad och vad du betalar den dag något händer. Gör beräkningen med tabellen ovan innan du väljer nivå. Se Dunstans fullständiga villkor →
🐴 Vad innebär direktreglering för min egenavgift?
Vid direktreglering kontaktar kliniken försäkringsbolaget direkt och du betalar bara din självrisk, medan resten betalas av bolaget. Kostnader som inte är ersättningsbara tillkommer fortfarande. Om du i stället betalar själv och skickar in kvitton får du pengar tillbaka efter att skadan har reglerats, och egenavgiften är det som återstår.
🎯 Kan jag sänka min egenavgift?
Du kan påverka den på flera sätt. Du kan välja en lägre självrisk och acceptera en högre premie, och du kan se till att hästens skadehistorik är utredd innan teckning så att du undviker reservationer. Hos vissa bolag kan du dessutom samla poäng genom utbildningar och skadeförebyggande åtgärder och använda dem till lägre premie eller lägre självrisk efter skadefritt år. Jämför Dunstans priser →
🛡️ Varför blir egenavgiften ofta hög för häst?
Hästar är stora djur där behandlingarna ofta är omfattande, och de löper större risk att skadas, till exempel av yttre våld i hagen, genom att fastna i boxen eller genom belastningsskador. Det gör både premier och veterinärräkningar högre än för många andra djur, och därmed blir även den rörliga delen av självrisken större i kronor.
🏆 Var kan jag jämföra hästförsäkringar?
Börja med tabellen i den här guiden och jämför sedan bolagens villkor på samma skyddsnivå. Konsumenternas har dessutom en jämförelse av hästförsäkringar där du kan se skillnader mellan bolagen. Jämför alltid grundsjälvrisk, procentandel, karenstid och undantag, inte bara premien. Se Dunstans erbjudande →
🏆 Sammanfattning
De viktigaste slutsatserna om egenavgift och självrisk på häst:
- Självrisk är den del som försäkringen drar av, ofta en fast grundsjälvrisk plus 15 eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna.
- Egenavgift är det totala belopp du betalar själv: fast självrisk, rörlig självrisk och kostnader som inte ersätts, till exempel foder eller resor.
- Vid sjukdom gäller 20 dagars karenstid, och under den tiden är hela notan din egenavgift.
- Allt som ligger utanför din skyddsnivå, till exempel en reserverad tidigare skada, blir egenavgift.
- Räkna alltid ett skadescenario före teckning och jämför bolag på samma skyddsnivå även under 2026.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Vill du ha flera självriskalternativ att välja mellan hos ett specialistbolag kan du börja här: Se Dunstans erbjudande →
Föredrar du lokal kontakt och personlig handläggare är Dina Försäkringar värt att titta på: Se Dina Försäkringars erbjudande →
Om skribenten
