Din hästs egen hästförsäkring är det som tar hand om veterinärkostnaderna när hästen skadas i hagen eller stallgången, även om hästen står inackorderad. Skador mellan hästar i hagen ses i regel som olyckshändelser, och varje ägare betalar då sin egen hästs vård genom sin egen försäkring, efter självrisk.
Ansvar mot andra är en separat fråga. Hästägare har inget strikt ansvar för sina djur, så skadestånd kräver att ägaren eller den som haft tillsyn varit oaktsam. Kravet prövas sedan via ansvarsdelen i din hemförsäkring eller, om stallägaren brustit i tillsyn, via stallverksamhetens företagsförsäkring.
Två nyckeltal att komma ihåg: sjukdom har 20 dagars karens medan olycksfall gäller direkt, och vid veterinärvård betalar du grundsjälvrisken plus 15% eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur hästförsäkring fungerar när hästen står inackorderad rekommenderar vi Dina Försäkringar.
I ett inackorderingsstall delar din häst hage och stallgång med andra hästar, och enligt Dina Försäkringars djurspecialist Ann-Christine Tapper, som arbetat med försäkringar i 40 år, löper hästar större risk att skadas genom yttre våld i hagen, sparkar och att fastna i boxen. Hon beskriver hel veterinärvård som ett skydd som omfattar både sjukdom och olycksfall, inklusive mediciner, röntgen, avancerad diagnostik, rehab och avlivning, där kostnaden idag kan ligga runt 10 000 kr. Olycksfall gäller dessutom från första dagen, medan sjukdom har 20 dagars karens.
Se Dina Försäkringars erbjudande →
📊 Jämförelse: Ledande hästförsäkringar för inackorderade hästar
Tabellen visar hur fem försäkringsgivare skiljer sig åt i det som spelar roll när hästen delar stall och hage med andra. Jämför alltid samma saker hos alla bolag: veterinärvårdens omfattning, karens, självrisk och om det finns ett ansvarsskydd kopplat till hästinnehavet.
| Bolag | Profil | Passar dig som inackorderar om du | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Dina Försäkringar | Kundägd försäkringsgivare med stark lokal närvaro och personligt bemötande | vill ha en kontaktperson som känner dig och din häst och ett brett veterinärvårdsskydd | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Dunstan | Specialist på häst och gård med veterinärvård, liv, användbarhet och katastrofförsäkring | vill kunna välja försäkringsnivå och få avancerad diagnostik som MR, DT och scintigrafi, beroende på nivå | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Sveland | Anrikt, kundägt bolag med lång erfarenhet av hästar | värdesätter stabilitet och beprövad expertis, även om den digitala plattformen kan upplevas som daterad | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Lassie | Modern app med förebyggande rådgivning som kan sänka premien | trivs med digital hantering, men tänk på att bolaget är en relativt ny aktör | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| ICA Försäkring | Enkel vardagsförsäkring med ICA-bonuspoäng på hela premien | är prismedveten och redan handlar på ICA, men inte behöver ett specialistbolag för hästproblem | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
Ingen av dessa försäkringar ersätter stallägarens ansvar eller din hemförsäkring. De är hästens eget skydd. Ansvarsdelen går igenom i avsnitten nedan.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vem som ansvarar när något händer i stallgången eller hagen
- Skillnaden mellan hästens egen veterinärvårdsförsäkring och ansvarsförsäkringen
- Vad som täcks och inte täcks i vanliga stallsituationer
- Vad som påverkar kostnaden för en inackorderad häst
- Hur du går tillväga för att säkra upp rätt skydd
Jämför Dina Försäkringars priser →
🛡️ Hästförsäkring vid inackordering förklarad — från grunden
När hästen står inackorderad finns det två helt olika typer av skydd som ofta blandas ihop. Det första är hästens eget skydd, alltså veterinärvård och liv. Det andra är ansvarsskyddet, som handlar om vad som händer när din häst skadar någon annan eller något annat.
🩺 Hästens eget skydd: veterinärvård och livförsäkring
En hästförsäkring består normalt av en veterinärvårdsförsäkring, och du kan lägga till en livförsäkring som ger en engångsersättning om hästen dör innan den uppnått en viss ålder. Veterinärvårdsförsäkringen ersätter kostnader för undersökning och behandling när hästen blir sjuk eller skadas genom ett olycksfall, och vården måste alltid utföras av legitimerad veterinär. Den täcker däremot inte hästens ekonomiska värde. Det är livförsäkringens uppgift.
Det är den här delen som träder in när hästen blir sparkad i hagen. Skador som uppstår när hästar leker eller bråkar i hagen betraktas i regel som rena olyckshändelser, och varje hästägare får då stå för kostnaderna för sin egen hästs veterinärvård genom sin egen hästförsäkring. Räkna alltså inte med att stallets försäkring tar din hästs veterinärkostnader.
⚖️ Ansvar mot andra: culpa, hemförsäkring och stallägarens skydd
I svensk rätt har hästägare inte strikt ansvar för sina djur, till skillnad från hundägare. För att skadeståndsskyldighet ska uppstå krävs att ägaren, eller den som haft tillsyn över hästen, har handlat oaktsamt. Att din häst orsakat skadan räcker alltså inte, någon måste ha varit vårdslös.
Om din inackorderade häst skadar en tredje part, till exempel en besökare, eller springer ut på vägen och orsakar en olycka, och du bedöms vara vårdslös, är det i första hand ansvarsförsäkringen i din privata hemförsäkring som prövar skadeståndskravet. Förstör hästen stallutrustning prövas det via din ansvarsförsäkring eller stallägarens företagsförsäkring, beroende på avtalsform och vållande.
Stallägaren har ett eget ansvar för sin del. Tar stallägaren eller personalen hand om utsläpp, intag eller foder och brister i tillsynen, till exempel genom att släppa ut hästar i en felaktigt lagad hage som orsakar rymning och skada, kan ansvaret hamna på stallverksamheten. Den som driver yrkesmässig inackordering behöver därför en gällande företagsförsäkring med ansvarsdel. Vissa försäkringsbolag erbjuder dessutom ansvarsskydd kopplat till hästinnehavet, som tillägg eller inbyggt moment i hästförsäkringen. Det varierar mellan bolag och produkter, så kontrollera villkoren.
⏳ Karens och självrisk: det som gäller från dag ett
Vid sjukdom finns alltid en karenstid på 20 dagar när du tecknar en ny hästförsäkring, och höjer du veterinärvårdsbeloppet får även höjningen karens vid sjukdom. Olycksfall gäller däremot alltid från första dagen. Även med försäkring kan veterinärvårdskostnaderna bli höga: förutom grundsjälvrisken betalar du 15% eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna.
Om hästen haft en skada tidigare kan försäkringen få en reservation, vilket betyder att just den skadan inte kommer att ersättas framöver. Därför är det viktigt att ta reda på hästens historik innan du tecknar, och att undvika att byta bolag om hästen har en pågående eller tidigare skada.
Se Dina Försäkringars villkor →
✅ Vad täcker hästförsäkring vid inackordering — och vad täcker den inte?
Tabellerna nedan sorterar vanliga stallsituationer efter vem som normalt bär kostnaden. Beskrivningarna är generella. Vilka skador som ersätts och hur ansvaret fördelas avgörs alltid av omständigheterna och av försäkringsbolaget.
🐴 När skadan drabbar din egen häst
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Hästen blir sparkad av en hagkamrat | ⚠️ | Kostnaden hamnar normalt på hästens egen veterinärvårdsförsäkring, efter självrisk, men villkoren avgör vad som ersätts. Ägaren till den sparkande hästen blir sällan skadeståndsskyldig vid en normal hagsituation |
| Olycksfall direkt efter att försäkringen tecknats | ✅ | Olycksfall gäller från första dagen |
| Sjukdom under de första 20 dagarna | ❌ | Karenstiden på 20 dagar gäller vid sjukdom, även för en höjning av veterinärvårdsbeloppet |
| Avlivning efter en allvarlig skada | ✅ | Enligt Dina Försäkringars djurspecialist ingår avlivning i hel veterinärvård, där kostnaden idag kan ligga runt 10 000 kr |
| Hästens ekonomiska värde om den dör | ⚠️ | Ingår inte i veterinärvården. Det kräver en separat livförsäkring |
| Skada eller sjukdom som fanns innan försäkringen tecknades | ⚠️ | Kan få reservation. Dolda fel omfattas inte om försäkringen inte tecknats inom viss tid från födseln |
| Tandvård | ⚠️ | Tandförsäkring är ett tillägg som kan tecknas fram till att hästen fyllt 16 år |
⚖️ När skadan drabbar någon annan eller annans egendom
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Din häst skadar en besökare eller orsakar en olycka på vägen | ⚠️ | Prövas i första hand via ansvarsförsäkringen i din hemförsäkring om du bedöms vara vårdslös |
| Din häst tar sig ur boxen och förstör stallutrustning | ⚠️ | Prövas via din ansvarsförsäkring eller stallägarens företagsförsäkring, beroende på avtal och vållande |
| Hästar rymmer på grund av en felaktigt lagad hage | ⚠️ | Om stallägaren brustit i tillsyn eller skötsel kan ansvaret hamna på stallverksamheten |
| En känd sparkhäst släpps i en olämplig flock | ⚠️ | Här kan ägaren bedömas ha handlat oaktsamt, vilket kan ge skadeståndsskyldighet |
| Ansvarsskydd som tillägg i hästförsäkringen | ⚠️ | Varierar mellan bolag. Kontrollera villkoren |
| Brand, trafikolycka, drunkning, blixtnedslag eller skadegörelse | ⚠️ | Hos katastrofförsäkring gäller skyddet endast vid särskilt angivna händelser och när skadan är en direkt följd av dem |
Kolla pris hos Dina Försäkringar →
💰 Vad kostar hästförsäkring för en inackorderad häst?
Premien sätts individuellt, så en säker siffra får du bara genom en offert på din egen häst. Däremot finns några kostnadsposter som är desamma oavsett stall, och de är viktiga att känna till innan du jämför.
| Segment | Vad skyddet gäller | Viktigt att veta |
|---|---|---|
| Hel veterinärvård | Sjukdom och olycksfall, inklusive mediciner, röntgen, avancerad diagnostik, rehab och avlivning | Grundsjälvrisk plus 15% eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna. Sjukdom har 20 dagars karens |
| Begränsad veterinärvård | Enbart yttre våld och traumatiska skador | Smalare skydd än hel veterinärvård |
| Livförsäkring | Engångsersättning om hästen dör innan den uppnått en viss ålder | Livbeloppet trappas ner när hästen blir 16 eller 18 år och upphör vid 21 till 26 års ålder, beroende på ras |
| Katastrofförsäkring | Särskilt angivna händelser som brand, trafikolycka, drunkning, blixtnedslag, gasolyckor, rovdjur och skadegörelse | Ett mer grundläggande skydd än veterinärvårdsförsäkring |
| Tandförsäkring | Tandvård, som ofta är kostsamt | Kan bara tecknas fram till att hästen fyllt 16 år |
Följande faktorer påverkar premien:
- Hästens ålder. Hästförsäkringar kan vanligen tecknas från att fölet är 2 dygn gammalt till dess att hästen fyller 15 år, och hos vissa bolag finns ingen övre gräns.
- Ras och användningsområde.
- Försäkringens omfattning, till exempel hel eller begränsad veterinärvård.
- Livvärde.
- Vald självrisknivå. En högre självrisk ger generellt lägre månadskostnad, medan en lägre självrisk ger större ersättning när skadan väl inträffar.
- Skadefria år och förebyggande arbete. Dunstan låter kunder samla poäng som kan ge lägre premie eller lägre självrisk efter skadefritt år, och Lassie har förebyggande rådgivning som kan sänka premien.
Eftersom premien påverkas av så många faktorer lönar det sig att be om pris på just din häst, med de självrisknivåer och tillägg du överväger.
Få pris från Dina Försäkringar →
🎯 Så väljer du rätt hästförsäkring för en inackorderad häst
- Ta reda på vilka försäkringar som redan finns på plats. Fråga stallägaren om stallet har en företagsförsäkring med ansvarsdel, och läs inackorderingsavtalet så att du vet vad som gäller.
- Kontrollera din hemförsäkrings ansvarsdel. Det är den som i första hand prövar skadeståndskrav om din häst skadar tredje part och du bedöms vara vårdslös.
- Välj nivå på veterinärvården. Hel veterinärvård täcker både sjukdom och olycksfall, medan begränsad veterinärvård bara täcker yttre våld och traumatiska skador. I ett stall med gemensam hage är det yttre våld som är den tydligaste risken.
- Ta reda på hästens historik innan du tecknar. Begär skadehistorik och fullmakt från säljaren. Försäkringsbolaget kan också begära ett veterinärintyg, och det veterinären påpekar kan få en reservation.
- Räkna med karensen. Teckna i god tid, eftersom sjukdom har 20 dagars karens medan olycksfall gäller direkt. Undvik att byta bolag om hästen har en pågående eller tidigare skada.
- Överväg livförsäkring. Om hästen måste tas bort kan ersättningen göra det möjligt att köpa en ny.
- Fråga om ansvarsskydd. Ställ frågan direkt till bolaget om ansvarsskydd finns som tillägg, och vad det i så fall omfattar, eftersom det varierar mellan bolag.
Vill du ha en försäkringsgivare som arbetar nära kunden och kan hjälpa dig sortera vad som gäller i just din stallsituation kan du ta kontakt med Dina Försäkringar.
Teckna Dina Försäkringar direkt →
❓ Vanliga frågor
🛡️ Behöver jag en egen hästförsäkring om stallet har försäkring?
Ja. Stallägarens försäkring är en företagsförsäkring med ansvarsdel, och den handlar om stallverksamhetens ansvar. Varje hästägare får i regel stå för kostnaderna för sin egen hästs veterinärvård genom sin egen hästförsäkring, så stallets försäkring är inget skydd för din hästs behandling.
🐴 Vem betalar om min häst blir sparkad av en annan häst i hagen?
Skador som uppstår när hästar leker eller bråkar i hagen ses i regel som rena olyckshändelser. Kostnaden för vården hamnar då på den skadade hästens egen veterinärvårdsförsäkring, efter självrisk, och ägaren till den sparkande hästen blir sällan skadeståndsskyldig.
Se Dina Försäkringars villkor →
⚖️ Är jag skadeståndsskyldig om min häst skadar en annan häst?
Inte automatiskt. Hästägare har inget strikt ansvar, så skadeståndsskyldighet kräver att ägaren eller den som haft tillsyn varit oaktsam. Ett undantag är om du medvetet släppt en känd sparkhäst i en olämplig flock, då kan du bedömas ha handlat oaktsamt.
🚪 Vad gäller om stallägaren brustit i tillsynen, till exempel vid en felaktigt lagad hage?
Tar stallägaren eller personalen hand om utsläpp, intag eller foder och brister i tillsyn eller skötsel, kan ansvaret hamna på stallverksamheten. Därför behöver den som driver yrkesmässig inackordering en företagsförsäkring med ansvarsdel. Vem som i slutändan ansvarar avgörs av omständigheterna i det enskilda fallet.
Jämför Dina Försäkringars priser →
🏠 Täcker min hemförsäkring om min häst skadar någon?
Ansvarsdelen i din privata hemförsäkring är i första hand den som prövar skadeståndskravet om din inackorderade häst orsakar en sak- eller personskada på tredje part och du bedöms vara vårdslös, till exempel om hästen skadar en besökare eller springer ut på vägen. Den ersätter inte din hästs egna veterinärkostnader. Villkoren varierar, så läs din försäkring.
📄 Finns det ansvarsskydd i hästförsäkringen?
Vissa bolag erbjuder ansvarsskydd kopplat till hästinnehavet, antingen som tillägg eller som inbyggt moment. Utbudet varierar mellan bolag och produkter, så fråga direkt vad som ingår och vad som gäller vid inackordering innan du tecknar.
Få pris från Dina Försäkringar →
⏳ Hur lång är karenstiden när jag tecknar ny försäkring?
Vid sjukdom finns alltid en karenstid på 20 dagar, och om din häst blir sjuk under den tiden gäller inte försäkringen. Olycksfall gäller däremot direkt. Höjer du veterinärvårdsbeloppet får även höjningen karens vid sjukdom.
🔄 Ska jag byta bolag om hästen har en pågående skada?
Det bör du undvika. Har hästen varit skadad kan en ny försäkring få reservationer, vilket betyder att just den skadan inte kommer att ersättas framöver. Begär alltid skadehistorik och fullmakt från säljaren när du köper häst, så att du vet vad som kan bli en reservation.
💔 Täcks avlivning och hästens värde om olyckan blir allvarlig?
Enligt Dina Försäkringars djurspecialist täcker hel veterinärvård även kostnader vid avlivning, som idag kan ligga runt 10 000 kr. Hästens ekonomiska värde täcks däremot inte av veterinärvårdsförsäkringen. För det behövs en livförsäkring, som ger en engångsersättning om hästen dör eller måste avlivas.
🔥 Vad är skillnaden mellan veterinärvårdsförsäkring och katastrofförsäkring?
En veterinärvårdsförsäkring hjälper till med kostnader vid många olika sjukdomar och skador som kräver veterinärvård. En katastrofförsäkring är ett mer grundläggande skydd som bara gäller vid särskilt angivna händelser, som brand, trafikolycka, drunkning, blixtnedslag, gasolyckor, angrepp från rovdjur eller skadegörelse.
🎂 Hur gammal får hästen vara för att försäkras?
Hästförsäkringar kan vanligen tecknas från att fölet är 2 dygn gammalt till dess att hästen fyller 15 år, och hos vissa bolag finns ingen övre gräns. Livbeloppet trappas ner när hästen blir 16 eller 18 år och upphör vid 21 till 26 års ålder, beroende på ras. Tandförsäkring kan bara tecknas fram till 16 års ålder.
🏆 Sammanfattning
Ansvarsfrågan i ett inackorderingsstall bygger på oaktsamhet, inte på att hästen råkade orsaka skadan. Din hästs veterinärkostnader bärs av din egen veterinärvårdsförsäkring, medan skador på andra eller annans egendom prövas via ansvarsdelen i din hemförsäkring eller stallägarens företagsförsäkring, beroende på avtal och vållande.
Det här är de viktigaste lärdomarna:
- Teckna hästens egen veterinärvårdsförsäkring. Stallets försäkring ersätter inte din hästs vård.
- Sjukdom har 20 dagars karens medan olycksfall gäller direkt.
- Du betalar grundsjälvrisk plus 15% eller 20% av de ersättningsbara kostnaderna.
- Kontrollera din hemförsäkrings ansvarsdel och fråga bolaget om ansvarsskydd finns som tillägg.
- Ta reda på hästens historik innan du tecknar, och överväg livförsäkring för hästens värde.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se Dina Försäkringars erbjudande →
Om skribenten
